IMF 외환위기, 서브프라임 모기지론 사태, 미국 디폴트 사태, 코로나 팬데믹 사태 등으로 인해 경제적 불안정성이 높아지는 시기에 세계적으로 금 투자에 대한 관심이 매우 뜨겁습니다.
2024년 8월 5일에는 코스닥 지수가 8% 이상 하락하였고, 코스닥 150 지수 선물옵션, KRX300 선물 거래가 중지되는 사태가 발생하면서 안전자산인 금에 대한 관심은 높아지고 있습니다.
금은 오랫동안 전 세계에서 화폐로 사용되거나 화폐의 가치를 보증하는 수단으로 사용되어 왔습니다.
또한 공예품, 장식품, 전자 공업, 의료 등 다양한 분야에서 사용되기 때문에 그 자체로서의 가치가 높은 금속입니다.
안정적인 투자를 원하시는 분들을 위한 금 투자 시 고려사항과 목적에 따른 금 투자 방법에 대해 살펴보겠습니다.
금 투자 방법
금 투자 방법으로는 크게 실물 금 투자와 금 관련 금융상품 금 투자로 나뉩니다.
금 투자 시, 중요한 고려사항은 금리 상황, 수수료와 같은 거래 비용, 계획한 투자 기간과 목표 등이 있습니다.
금 시세는 아래 사진과 같이 금리와 반대로 움직이는 경향이 있고, 계획한 투자 기간이 단기인지 장기인지에 따라 적절한 투자 방법이 있습니다.
실물 금 투자(골드바)
골드바 현물투자는 전통적인 금 투자 방법입니다.
골드바 구매는 온라인과 오프라인으로 가능합니다.
온라인 구매는 아래 한국금거래소에서 가능하며, 오프라인 구매는 금은방이나 보석방, 한국조폐공사, 은행, 몇몇 편의점에서 가능합니다.
- 장점
보유세나 증여세, 상속세를 내지 않아도 됨
- 단점
매입 시, 10%의 부가가치세를 내야 됨(일반적으로 매입가의 20% 정도 상승 시, 수익)
따라서 골드바 현물투자는 장기투자 목적일 경우 적합한 방법으로 추천합니다.
금융상품 투자(저축, ETF, 펀드, 선물)
1. 금 저축 통장
금 통장을 개설하여 투자하는 가장 간편한 방법입니다.
국제 금 값과 환율에 따라 금이 적립되며, 금 또는 현금으로 찾을 수 있습니다.
- 장점
- 소액으로 투자 가능(최소 0.01g씩 소량으로도 살 수 있음)
- 자유로운 입출금 가능
- 단점
- 높은 비용의 세금과 수수료(1% 이상의 거래수수료, 매매차익의 배당소득세 15.4%, 금을 실물로 찾을 때 부가가치세 10%)
- 이자 없음, 예금자 보호 안됨
2. 금 펀드
금 펀드는 금 관련된 기업에 투자하는 것으로, 증권사에서 운용합니다.
- 장점
- 증권사의 전문가에 의해 투자 위험 분산을 통한 관리
- 단점
- 높은 비용의 세금과 수수료(배당소득세 15.4%, 선취수수료 1~1.5%)
- 시장 상황에 따른 다양한 리스크
3. 금 ETF
금 ETF는 금 펀드의 단점을 보완할 수 있는 투자 방법입니다.
증권계좌를 만들어서 주식처럼 투자할 수도 있고, 연금통장으로 금 ETF에 투자하여 세금을 절약할 수 있습니다.
- 장점
- 금 펀드 투자 방법에 비해 낮은 관리 비용, 수수료
- 주식처럼 편리한 매매 방식
- 세제 혜택
- 단점
- 수수료와 배당소득세(보수 수수료, 거래 수수료, 배당소득세 15.4%)
- 선물 거래에서 만기가 다가오는 상품을 만기가 먼 상품으로 바꿀 때 '롤오버' 비용 발생
해외주식계좌를 개설한 후, 달러 환전을 통해 투자가 이루어지기 때문에 이 과정에서 환전수수료가 발생하기는 하나 금과 달러에 동시에 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.
증권사에 따라서는 환전수수료 100% 적용을 제공하는 곳도 있기 때문에 금의 장기투자에는 적절한 투자 방법입니다.
4. 금 선물
금 선물 투자 방법은 단기투자 목적으로 행해지지만, 고수익과 고위험의 편차가 크다는 특징으로 인해 위험한 방법으로 판단되어 전문가가 아니면 추천하지 않습니다.
